懂得理财的父母教给孩子的关于金钱的18课

关于金钱，教给孩子们最重要的课程是什么?这是一个值得思考的问题，特别是因为学校明显缺乏广泛的金融素养课程，所以父母就成了灌输消费、储蓄和一般理财的核心概念的人。虽然所有的父母都应该教孩子一些关于金钱的课程，但我们想知道，理财规划师、会计师和其他在金融行业工作的人会教他们的孩子什么关于金钱的知识?哪些概念是基本的，他们是如何提炼出来的，让一个七岁的孩子也能理解?

这就是为什么我们问了很多金融专业人士:“你给孩子上了哪些关于金钱的课程?”从信封系统到理解欲望与需求，再到创建假借记卡，再到设计关于复利的简单课程，各种各样的回答都有。所有这些书都在如何帮助孩子们在通往财务成功的道路上领先一步方面提供了灵感和指导，并提醒人们，教孩子们理财永远都不嫌早。

1.使用贴纸图奖励系统

“我们使用贴纸图表奖励系统和孩子们在一起，他们上幼儿园和二年级。你做作业、练习、做家务之类的事情就会得到一张贴纸。在获得20个贴纸后，每个孩子可以选择一个玩具、体验、好吃的东西等(最高价值为美元)。这是我们家庭的基本价值观;灌输这种努力和努力工作是获得生活中许多“想要”的东西所必需的。这需要时间。”- - -朗西·舒拉，财务顾问斯特林资本管理公司．

2.将金融话题融入日常生活

“这可以很简单，比如带我的孩子去银行开一个支票/储蓄账户，让我的两个孩子——我有一个14岁的儿子和11岁的女儿——在去商店的时候讨论家庭预算，或者计划家庭度假。分享你在理财方面的经验和教训是很重要的，谈话的深度取决于你的个人家庭。让他们早点开始存钱也是个好主意。培养聪明的储蓄习惯是明智理财的第一步。鼓励孩子们存一笔实际的存款，即使每月只有20美元，也是一种让他们走上未来财务成功正确轨道的简单方法。”- - -高级副总裁丹尼尔·卡希尔北达拉斯银行信托公司

3.相信柠檬水摊

“我和自己的孩子一起，当时一个4岁，一个6岁，我们开了柠檬水摊，就像cliché一样。教会他们真正的劳动成果。助手制作柠檬水，每一步都是用真正的柠檬，直到他们的产品准备上市。他们学会了“位置、位置、位置”的道理，明白他们设置的位置会对他们预期的交通产生很大的影响。在街角开店会带来一些交通流量，但远不及大热天一群孩子在练足球时附近的球场那么多。

当他们完成后，他们把利润带回家并计算。这有助于他们识别和理解不同硬币和纸币的含义。他们还有存钱罐，分为四个不同的部分——储蓄、投资、消费和捐赠。这有助于他们理解金钱的不同用途、即时满足、延迟满足以及对他人的贡献。”- - -切特·施瓦茨，RICP他是Strategies for Wealth的注册代表，Park Avenue Securities的财务顾问，以及Guardian Life Insurance的财务代表

4.教他们存钱——但也要享受回报

“澄清一下，这一切都是从负责任、努力工作和挣点钱开始的。但这条特别的建议是关于我如何使用挣来的钱。当我获得某种奖金或非经常性收入时，我总是毫无例外地从奖金中拿出一小部分给我、我妻子和我女儿，然后我们一起出去给自己买一些有趣的东西，一些我们本来不会买的东西，因为我们认为这些东西很无聊或很难证明是合理的。我们省下了大部分钱，但规则是我们必须把分配的那小部分花在有趣的事情上，而且我们必须一家人一起做。

这对我来说很重要，因为第一，如果你不享受你“现在”的一部分钱，你可能永远都不会有机会;第二，它让我们作为一个家庭，做一些打破正常储蓄和消费规则的事情。当然，我只想存钱，但我也想享受努力工作的回报，这才是真正的意义所在。如果你对自己都不好，那你也别指望别人会对你好。”- - -副总裁丹·斯坦夫个人资本现金

5.使用“跳过计数”

数到100的方法不止一种。你可以从数字1开始。或者你也可以用2数，10数，20数，甚至50数来更快地到达那里。学习“跳过数”是发展计算流利度、数字感、乘法和除法基础的重要前提，更不用说数钱了。把一堆硬币倒在桌子上，按硬币的种类(分、五分、一角和25分)把它们堆成一堆。和你的孩子一起用不同的硬币和数值“跳过数”，加强他们所学到的东西。例如，问他们是否注意到任何模式(例如，在数2s、5s和10s的时候)。如果“跳过数”对你的孩子来说仍然太复杂，继续练习，改变他们正在数的硬币数量。这将鼓励你的孩子计算出另一个总价值。”- - -杰里米·奎特纳，常驻理财专家兼编辑主任，藏

6.用好零花钱

“教育你的孩子储蓄及其潜在的好处是很重要的。我认为一个有趣的方式是用他们的零花钱。假设周末你给孩子10美元。一旦花了，就没了。但我想介绍的是，如果他们每个周末带回来的每一份零钱，都从我的钱中扣除，一直存到100美元，他们就可以给自己买一些特别的东西。例如，如果他们给我2美元的零钱，我就存4美元给他们，这个罐子会一直增长到100美元。这里的机会是让孩子们真正思考他们把钱花在什么地方，同时也看到存钱可以最终买到他们真正想要的更好的东西。”- - -安德鲁·罗德里克，首席执行官信用修复公司

7.与幼儿一起使用代币经济

“让金钱变得有趣。幼儿可以通过假装在杂货店或银行玩来开始体验“代币经济”:这些游戏可以让孩子积极参与其中，并开始理解金钱。同样重要的是，要认识到，为年龄较大的孩子创造其他活动可能更有建设性，比如向他们介绍易于阅读的金融书籍，比如这本。向他们解释你的家庭如何投资，如何纳税，如何向顾问寻求财务建议狄龙·弗格森，财务总监，产品主管，佐伊金融

8.让优先级的概念变得至关重要

“我们要求我们的三个孩子在家里做一些日常家务之外的活动，我们会给他们少量的钱。通过这种方式，他们知道要赚钱，他们需要付出额外的努力和努力工作。他们还了解到，他们在家里赚的钱可以花在各种不同的事情上，但我们教给他们优先考虑的概念，因为钱是稀缺资源。最重要的是，我们教导他们，他们所能做的最好的投资就是他们自己的教育，因为教育能带来更好的工作机会和更好的生活质量。

我们通过UNest为三个孩子开设了大学储蓄账户，大女儿已经在自己的账户里存钱了。我们向她展示了钱是如何随着时间增长的，并教授了投资、复利和免税增长的概念。此外，我们强调，储蓄不足会导致学生债务。借来的钱可能非常昂贵，偿还学生贷款的需要会给生活带来挫折，并推迟购买房子或组建家庭等其他重要决定。每个月存一小笔钱，投资于教育，教会我们的孩子自律，激励他们长远考虑。”- - -Ksenia Yudina，首席执行官和创始人联合国

9.教他们有关硬币和四大支柱的知识

“我认为6岁是开始教孩子理财的好年龄。第一个重要目标是教他们有关硬币的知识。虽然这看起来很简单，但它并不像你想象的那么简单。退一步想清楚:为什么大的五分硬币比小的一角硬币值钱?我认为和孩子们一起玩游戏很有趣，一旦他们理解了每个硬币的价值，让他们做出不同的组合来得到一美元。10角。20个硬币。四个季度。一百便士。50枚硬币和2枚25美分硬币。

首先教他们理财知识的四大支柱之一:储蓄、支出/预算、投资和慈善。对于年幼的孩子来说，储蓄是最简单的，因为你可以简单地使用一个透明的罐子，他们可以把松动的硬币放在那里，看着它们慢慢积攒起来。记住，课程要与年龄相适应，培养精明的理财能力并不是为了创造下一个沃伦·巴菲特。这是关于让他们在谈论金钱时感到自在，理解基本的金钱词汇，并最终养成终身受益的好习惯。你要避免火龙带式的教学方法，也就是在短时间内灌输太多信息。相反，你可以考虑使用“一滴一滴”的方法，在年轻的时候就开始学习，这样你就有足够的时间让他们打好基础。”- - -Thomas J. Henske，合伙人雷诺克斯顾问

10.公开你的财务目标

“当我的孩子们还小的时候，我和妻子商定了一个雄心勃勃的目标，在一定的时间内还清我们的房子。当这个目标达到后，我们同意带全家去迪斯尼乐园旅行。我们买了一个米老鼠拼图，把它组装起来，然后把它拆开，每减少1000美元的贷款本金，我们就把这么多块拼图拼在一起。它为我们的进程创建了一个可视化的表示。我们用孩子们能理解的方式向他们解释了我们的目标，这样他们就能在几年的工作后看到我们的进步和最终的回报。虽然孩子们现在明白了目标的财务方面，但他们记得最多的是谜题的视觉表现。”- Phil Kernen, CFA |投资组合经理米切尔资本

11.教他们了解复利

“作为一名理财规划师和挑剔的投资者，我的孩子们在很小的时候就开始学习复利。当我五岁的女儿收到亲戚寄来的生日压岁钱时，我告诉她，把钱的25%存起来，将来就能买更多的芭比娃娃和洋娃娃。我问你，你愿意今天买一个芭比娃娃，还是以后能买五个?甚至一个孩子都能明白，推迟一些即时的满足，他们可以在以后享受更大的奢侈品。”- - -Thanasi Panagiotakopoulos，财务规划师，生活管理

12.永远不要说“没有钱”

相反，你应该说，钱是有价值的，需要明智地使用。否则钱就不会被浪费。原因是，孩子们不应该带着限制的心态成长，而应该带着富足的心态成长，同时学习如何谨慎地对待金钱。说“没有钱”，告诉孩子，当他们手里有钱时，他们可以把它扔掉，这不是一件好事。”- - -Kokab Rahman，作者会计入门

13.不要忘记延迟满足的力量

“我的两个孩子现在一个2岁，一个4岁，虽然现在给2岁的孩子上任何重要的金钱课程还为时过早(除了教他如何把硬币放进储蓄罐)，但4岁的孩子就是另一回事了。我最近尝试了这个简单的教导储蓄的方法，效果很好。每天晚上，我都给她25美分，让她在睡觉前把玩具整理好。她可以选择用一个25美分的硬币从糖果盘子里拿糖果，但如果她存下5个25美分的硬币，我们可以在那个周末做一些特别的事情(去动物园，最喜欢的餐馆，等等)。延迟满足是在年轻的时候学习的一项宝贵的技能，随着她年龄的增长，我计划使用更复杂的方法来激励她存钱。”- - -Matt Frankel，财务总监，提升

14.把财务上的错误转化为可学习的时刻

”我们不为孩子的日常琐事付钱，比如铺床、喂狗或收拾东西。但我确实付钱给他们修剪院子(我10岁的孩子)或帮忙砍柴(我所有的孩子)，这些都超出了他们通过努力工作获得的正常家庭贡献。让他们犯错误也很重要。最近，我10岁的儿子想花19.99美元买一部新上映的电影，于是我让他买了。第二天他想买一个电子游戏。我说给我钱他就能买。然后他意识到他把所有的钱都花在了这部电影上。这是时候好好谈一谈了。值得吗?你能做些什么不同的事情?”- - -Joel Hodges，注册会计师，直觉，税务内容组经理

15.解释需要和想要之间的区别

我教给孩子们的最重要的一堂金钱课之一就是“需要”和“想要”之间的区别。如果她在商店里拿着什么东西——比如说，糖果货架上的东西——我会问‘你需要那个还是你想要那个?“试了几次，但她掌握了窍门。为‘想要的’设定一个严格的上限会很有帮助，比如每周一个，同时表明我们总是照顾自己的需求。Matt Frankel，财务总监，提升

16.尽早、经常地灌输金钱的观念

“在家里，我们重视公开谈论我们的财务生活和储蓄的价值，这样我们的孩子就能以身作则。我们教4岁孩子关于金钱的一个很好的方法就是让他们了解购买的价值。有一天，我儿子想让我们给他的iPad买一个新游戏。为了“说服我们”，我们让他解释了游戏价值与实际成本之间的关系。让你的孩子了解事物的成本，越早越好。”- - -Andres Garcia-Amaya，创始人，佐伊金融

17.利用信封系统

“孩子们学习如何理财永远不会嫌小，让他们了解金钱的一个有趣的方法是让他们把零花钱分成他们想花的部分。他们可以用一个小信封，从他们的零用钱中拿出一定的数额。这有助于他们了解预算和当特定的信封达到目标金额时的金钱价值。孩子们也可以有银行账户，所以对他们来说有自己的账户是很好的，这样他们就可以早点开始学习储蓄。- - - - - -首席营销官Leonard AngiProperty管理

18.试试“爸爸银行”的方法

“到我女儿上小学的时候，她每周做一些家务，为此她可以得到一点零用，她可能会从她的祖父母那里得到一张奇怪的10美元的复活节卡片。我们没有设立储蓄罐，而是向前看，随着借记卡的普及，我创建了“爸爸的银行”。“我用一张旧的酒店钥匙卡做了一张假装的爸爸银行借记卡，然后她开了一个‘账户’。

12岁的她是爸爸银行的老客户，她已经准备好开一个真正的账户了。在我们的银行，账户和家长的账户是相连的，所以我们可以看到一切。一开始，我们坐下来介绍了预算的基本知识。我们谈到了了解她“赚了多少钱”，每个人都需要储蓄以备不时之需，以及如何为一些“大”的东西存钱，比如她刚刚买的那些漂亮的新刺绣牛仔裤有。

现在24岁的女儿来找我，问我是否可以帮她修改她做的一个电子表格，因为她想早点还清她的学生贷款，但无法使用公式。如果有什么比听到“嘿，爸爸，你能看看我的电子表格吗?”“事实证明，她已经很接近了，但让她来做这件事并指导我，让她觉得纠正她的错误是有意义的，并赋予了她力量。”——葛雷格·甘伯直觉， Lacerte税务内容开发经理